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老後を安心して過ごすためには・・・?

こんにちは。安心した老後を過ごすために今からできることを紹介していきたいと思います。このブログでは、「長期運用」について、皆様に有益な情報をお届けできるように発信できればと考えています。

金融時事ネタとして、注目を浴びているニュースも日々紹介させていただいておりますが、一番の趣旨としては、皆様が少しでもお金について考えるきっかけになり、実際の行動に繋げていく上でのよりどころ的な存在になれればと考えております。

なので、実際に資産形成を考えており、すでに実行している方やこれからやろうとしている方に対して、こういう考え方で投資をすればいいのか!という気づきをもたらすことが出来れば、陰ながらとても嬉しく思います。

そして「長期運用」というのは、その字の通り、長い時間軸をかけてじっくり成果を出しに行く方法になります。その道のりは果てしなく、投資対象が下がったときには、気にしてしまうことがよくあると思います。また、確実に儲かる投資の手法は存在しないので、コツコツと積み上げていく投資になります。

コツコツと積み上げていく方法が、性に合っている!という人もいらっしゃると思いますが、そうでない人も多くいらっしゃると思います。コツコツと続けるための秘訣や投資に対する考え方を当ブログでは定期的に発信していきますので、長期運用をしていて、悩んでいるとか辞めたいとかそういう感情になったときにも、見返していただければ幸いです。

さて、前段が長くなりましたが、長期運用をするうえでもたらされる副次的なメリットについてまずはご紹介いたします。

①金融経済のニュースを日々確認するようになる。

②お金の使い方に関して見直すようになる。

③計画的にお金を使えるようになる。

以上の3点(もっとあると思いますが)が挙げられます。

もちろんこれらは副次的なものであり、一番のメリットは「お金が増える」ということです。

まとめますと、長期運用を始めることで、お金に対して関心を持ち、お金を軸とした人生設計が考えられるようになります。これにより、「ゴールベースアプローチ」という何年後には幾らお金が必要だから、こういう計画でお金を貯めていこうということができるようになります。

具体的な投資の手法については、金融商品で考えますと、①株式②債券③投資信託④保険⑤不動産⑥デリバティブ⑦FX⑧オプション⑨ビットコイン等など挙げられます。

それぞれ特性があり、メリット・デメリットが存在しますが、投資初心者の人にとって、長く続けられ、小額から始めやすい方法としては、③の投資信託が一番有効な選択肢であると考えております。

投資信託は大きく分けて二つの種類に分けられます。一つはアクティブ運用のもの。もう一つはインデックス運用のものです。

アクティブ運用は指数を上回る積極的にリスクを取りに行く運用手法です。

インデックス運用は指数と同等程度のリスクを取りに行く運用手法です。

初めて投資をするよ!という方は、手数料も安いインデックス運用の投資信託を買ってみることをお勧めします。

手数料の安いインデックス運用は、長期的に運用しても、アクティブ運用よりコストが低いため、親和性があります。

「インデックス投資信託を長期で買い続けて保有する」これが黄金則です。

インデックス投資信託一覧 : https://diamond.jp/articles/-/131949

そしてインデックス投資信託もたくさんの種類のものをが存在しています。

日本株、アメリカ株、中国株、先進国株、リート、日本債券・・・あげればきりがありません。どれが正解というわけではありません。

どれをもてばいいのかは、どれくらいのリターンが欲しいのかを考えて、決めることになります。もちろん、リターンの高いモノに投資するということはリスクも大きくなります。

ただ、リスクが大きくても、長期で保有することで、毎年の平均リターンの振れ幅は、小さくなっていきます。

投資する対象の期待リターンと予想リスクが大きく変わるということはありません。例えば、日本国債が10%で運用することを期待する人はいないと思います。

しかしNYダウなら10%のリターンができるかもしれません。

これが運用する商品についての期待リターンです。

できるだけリスクを取らずに1%くらいでの運用益があればいいのか、それとも少しリスクをとって、10%近い運用を狙うのか、それを考える必要があります。その配分を踏まえ、投資対象を決め配分を決め、愚直に買い続けることをすると資産形成はできます。

マイインデックスというサイトになります。下記サイトにより、自分が考えるリターンとリスクについての配分を考えることができるようになります。

マイインデックス:https://myindex.jp/

長くなりましたが、長期運用は自分のお金に対する考え方と真正面から向き合い、決める必要があります。人に言われて決めると楽ではありますが、あくまで自分自身の資産なので、自分のリスクでどういうものを選ぶのかをしっかり考えたいという方は使ってみてください。

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